8 (8652) 67-67-52 Звоните по будням с 10:00 до 19:00

Ипотека

Ипотека - долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости: земли, производственных и жилых зданий, помещений, сооружений. Самый распространённый вариант использования ипотеки в России — это покупка физическим лицом квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жильё, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру.

В случае неисполнения основного обязательства, взыскание обращается только на заложенное недвижимое имущество, а залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами должника. Одним из способов снижения рисков кредитора является ипотечное страхование.

Ипотечный кредит выдается обычно на длительный срок. Процентная ставка по ипотечному кредиту обычно ниже, чем по другим видам кредитов, особенно в случае низкой оценки рисков, которой, например, может способствовать низкое соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости, ликвидность и другие причины.

Обычно банк выдвигает к заемщику ипотечного кредита менее жесткие требования, чем при других видах кредитования, тем не менее обычной практикой является проверка дохода, требование страхования залога, проверка оценки недвижимости аккредитованными оценщиками, иногда проверка непрерывного стажа работы и прочие действия, повышающие безопасность сделки.

Права и обязанности заемщика

Приобретая квартиру при помощи ипотеки, гражданин становится собственником этого жилья. Однако его права как владельца ограничены, потому что данное помещение обременено залогом. Должник имеет право регистрировать членов своей семьи, а также завещать.

Но при этом нужно помнить, что наследник получит не только квадратные метры, но и обязательства. Разрешение кредитора/владельца закладной необходимо в том случае, если:

  • планируется оформить постоянную регистрацию на членов семьи,
  • есть желание сделать перепланировку,
  • заемщики предполагают сдать жилье в аренду, продать или обменять его.

Сумма ипотечного кредита

Сумма ипотечного кредита зависит от:

  • размера дохода;
  • срока кредитования;
  • стоимости приобретаемой недвижимости;
  • первоначального взноса.

Валютная ипотека как один из видов ипотечного кредитования

Валютная ипотека – это банковский кредит под залог приобретаемой недвижимости, выдаваемый в иностранной валюте. Подавляющее большинство таких кредитов предназначено для покупки жилья, хотя некоторые направлены на приобретение гаражей, коммерческой или другой нежилой недвижимости.

Преимущества валютной ипотеки:

  • более низкие процентные ставки по сравнению с займами в российских рублях;
  • при одинаковом размере доходов возможно получить большую сумму кредита;
  • переплата значительно меньше, чем по кредиту в национальной валюте.

Недостатки валютной ипотеки:

  • ненадежность курса валюты.

Пути решения проблем с выплатой ипотеки

  • Реструктуризация долга.

Реструктуризация кредита - это пересмотр условий договора по взаимной договоренности заемщика с банком. Если банк одобрит реструктуризацию, то получатель ипотечного кредита может рассчитывать на увеличение срока погашения кредита, рассрочку/отсрочкe платежей, снижение процентной ставки.

  • Рефинансирование кредита.

Рефинансирование кредита представляет собой получение нового займа, который пойдет на погашение предыдущего, что дает возможность существенно изменить условия ипотеки (снизить процент ставки, увеличить срок кредита, уменьшить размер ежемесячного платежа).

  • Рассрочка платежей по кредиту.

Рассрочка платежей по кредиту - это снижение платежа до нужной вам величины на определенный срок. Но в данном случае следует знать, что на сумму отложенного долга будут начисляться проценты и в результате придется переплатить банку.

  • Платежные каникулы/отсрочка платежей по кредиту.

Отсрочка платежей по кредиту - это перерыв в погашении кредита, когда вы на какой-то период полностью прекращаете вносить платежи. При этом на сумму временно замороженного долга продолжат начисляться проценты, в результате чего общая сумма задолженности по кредиту возрастет.

Записаться на консультацию